Gennemse Forfatter

jgadmin

Boligkøb når banken siger nej

I de senere år har bankerne strammet kravene til udlån, og det er blevet sværere at få godkendt et boligkøb. Det kan enten være fordi man som person eller som ægtepar ikke kan leve op til kreditkravene og udbetaling, eller at indtjeningen er for lille, eller ikke dokumenteret godt nok.

Som tommelfingerregel skal man kunne købe ca 3x familiens bruttoindkomst + formue – gæld. Dermed kan et ægtepar, der tjener 800.000kr brutto, få lov til at købe for 2.4 mill. kr. Dertil skal man kunne lægge mindst 5% i udbetaling, her svarende til 120.000 kr. Med realkredit an man låne op til 80% af boligens værdi, og et alm banklån kan udgøre de sidste 15%.

Banken siger nej

Men selvom økonomien umiddelbart er godkendt, kan banken vælge at sige nej, hvis boligen ligger i et område hvor det kan blive svært at sælge boligen igen. Det kan være tilfældet i udkantsdanmark, hvor man som sælger kan risikere at stå med en bolig der ikke kan sælges.

Realkreditinstutterne er tilbageholdende med løbe den risiko, at stå med en husejer der ikke kan betale af på lånet, og derfor skal boligen på tvangsauktion, hvor den ikke kan sælges.

Derfor er der opstået en lille branche af udlånere, der er villige til at tage en større risiko, og hvor man derfor kan have chance for at få godkendt et boligkøb. Til gengæld betaler som låntager en højere rente – fra 5% – 9%, afhængig af om lånet er fastforrentet eller variabelt forrentet, såvel som der tages højde for den samlede risiko.

Pantebrevslån kan være løsningen

Især for lån op til højst 2 millioner kan de såkaldte pantebrevslån være en mulighed. Er beløbet højere, vil de høje renter oftest gøre det til en urealistisk løsning.

Pantebrevsselskaber som Udenombanken, Fairkredit og Husejernes Kredit er eksempler på selskaber der yder lån til boligkøbere der har fået nej i banken.

På tjenesten pantebrevslånberegner.dk kan man tjekke rentespænd og vilkår, og også beregne økonomien for et pantebrevslån.

Bolighandel og jura

Står du overfor køb eller salg af fast ejendom, bør du sikre dig juridisk mod at stå med et eventuelt erstatningskrav, enten rettet imod dig, eller hvor du skal rette et krav mod en køber/sælger.

Der findes en række advokater med speciale i bolighandler, såvel som tilbudstjenester hvor du kan finde en egnet advokat, jurist eller anden rådgiver.

Det kan ofte betale sig at vælge en autoriseret advokat fremfor en jurist eller en ejendomsmægler/købermægler til at assistere med det juridiske arbejde i en bolighandel. Det kan være udarbejdelse af skøde og refusionDet skyldes at en advokat har en lovpligtig ansvarsforsikring, sådan at hvis du mod forventing skulle stå med et tab forårsaget af bla. dårlig rådgivning, så vil du kunne rette et krav mod et forsikringsselskab.

Blandt advokater er der også forskel på om kvaliteten. Sørg for at finde en advokat med erfaring indenfor bolighandler, og som også har stor erfaring med tinglysning. Så slipper du for en masse besvær og mulige mer-omkostninger. Det er ikke sjældent at en allround-advokat fejler i tinglysningsprocessen med forsinkelse til følge for eks. lån og finansiering.

Vælg en boligadvokat

En boligadvokat er en beskyttet titel som kun advokater kan benytte – omend alle advokater kan kalde sig boligadvokater uanset erfaring og speciale. Sørg derfor at sikre dig at den valgte “boligadvokat” reelt har erfaring og ekspertise indenfor bolighandler – du skal finde en advokat til bolighandel. Du kan tjekke eventuel trustpilot og kundeudtalelser. Hvis du intet kan finde, ja, så er advokaten givetvis ikke så rutineret.

Tilstandsrapporten yder ekstra beskyttelse

Udover en god advokat med forsikring bør man også få udarbejdet en tilstandsrapport, så man både for en gennemgang af boligen, så man ved hvad man køber/sælger. Dertil er tilstandsrapporten grundlaget for en ejerskifteforsikring der beskytter i tilfælde af mangler i bolighandlen, der kan dukke op efter boligen er overtaget. Tilstandsrapporten laves af en byggesagkyndig der er beskikket af erhvervstyrelsen. Tjek priser på tilstandsrapporten på maeglerinfo.dk/tilstandsrapport

Advokatvagten

I de fleste større danske byer er der som regel en “Advokatvagt”, hvor man i åbningstiden kan komme forbi og få svar på juridiske spørgsmål – helt gratis!

Du skal dog være opmærksom på at man skal møde personligt og at åbningstiderne og dagene varierer fra by til by. Man kan derfor hellere ikke ringe eller skrive til advokatvagten og forvente at den påglældende advokat kan føre ens sag gratis. Den hjælp advokatvagten giver er mere en overordnet indledende juridisk vurdering af din sag.

Hos legalhero kan du oprette en sag om advokat hjælp helt gratis, og modtage tilbud på at få løst opgaverne.

Forbrugerrettigheder

Hvis din sag omhandler dine rettigheder som forbruger, er det ikke sikkert at du har brug for en advokat til at afklare dine muligheder.  Et godt trick er at tjekke på forbrugerrådets hjemmeside. Her kan du finde mange guides som fortæller om dine forbrugerrettigheder når  du køber forskelige varer, både online og i butikken. Der er guides om mange emner, bl.a:

  • Abonnementer
  • Når du køber brugt på nettet
  • E-handel
  • Fejl eller mangler ved varen
  • Har du fortrydelsesret?
  • Gavekort og tilgodebeviser
  • Gebyrer
  • Håndværkerarbejde
  • Internetauktioner
  • Købeloven
  • Konkurser
  • Kræmmermarkeder og festivaler
  • Personlige oplysninger
  • Reklamation
  • Skal varen repareres eller ombyttes?
  • Reparationer du selv skal betale
  • Rykkere og inkasso
  • Spam og reklamer
  • Stormflod og oversvømmelser
  • Udsalg
file000922737309

Derudover er der også generel rådgivning om følgende emner, som ofte også er årsag til juridske stridigheder ifm. køb og salg, mv.:

  • Aftaler
  • Betalingsfrister
  • Betalingskort og fjernsalg
  • Betalingskort og misbrug
  • Bevisbyrde
  • Bindingsperioder
  • Bon
  • Brugsanvisninger
  • Brugte varer
  • Erstatning
  • Regning og faktura
  • Forældelsesfrist
  • Forbehold
  • Forbrugerkøb eller privatkøb
  • Fortrydelse og returret
  • Forudbetaling
  • Gæld
  • Garanti
  • Homeparty og krosalg
  • Inkasso
  • Klagefrister
  • Køb af billetter
  • Kreditoplysning
  • Lagersalg
  • Levering
  • Mangler ved varen
  • Morarenter
  • Personnummer
  • Prisen på varen
  • Prisgaranti
  • Prismarkedsføring
  • Prøvepakker
  • Påkrav
  • Quiz – Kend dine rettigheder
  • Rabatkuponer og konkurrencer
  • Regninger
  • Reklamationsret
  • Reklamationsret efter 2 år
  • Renter
  • Reparation eller omlevering
  • Rykkergebyrer
  • Varen bliver skadet eller stjålet
  • Telefonsalg og dørsalg
  • Tillægsforsikringer
  • Transport
  • Tyveri
  • Ubestilte varer
  • Umyndige
  • Undersøgelsesgebyr
  • Undersøgelsespligt

Retshjælp indenfor arveret, lejeret og købelov

Selvom den lokale retshjælp kan hjælpe med de fleste juridiske spørgsmål, er det ofte følgende rets-områder som retshjælpen bliver brugt til:

file5581281481565

Familie og arveret

Typiske spørgsmål, er f.eks:

  • Hvem arver efter mig hvis jeg ikke har lavet testamente?
  • Hvornår skal jeg betale børnebidrag til min ekskone?
  • Har jeg ret til at bestemme hvilken skole min datter skal gå på, selvom jeg ikke har forældremyndigheden?

Lejeret

Lejeretlige problemer kan f.eks. være:

  • Min lejlighed har været ubeboelig i ca. to uge pga. vvs arjbejde, har jeg mulighed for at få kompensation for det?
  • Min udlejer har krævet et meget stort beløb for istandsættelse, er jeg tvunget til at betale det?
  • Hvor lang opsigelsesvarsel har jeg?
  • Må min udlejer kræve et gebyr for at genudleje lejligheden før opsigelsperiode udløber?Køberetten

Køberet

Køberetten dækker over alle de problemer, der kan opstå i forbindelse med køb varer.

  • Kan jeg gøre noget, når min PC har været til reparation i 1 mdr?
  • Er det bindende for sælgeren, når jeg har bestilt en bærbar på nettet, som stod til at kun at koste kr. 5,00?
  • Kan jeg få afslag i prisen for et defekt produkt?
  • Hvad gør jeg, når det fotografiapparat, som jeg har købt på nettet, var ødelagt ved modtagelsen?

Husk at retshjælpen som regel kun tilbyder rådgivning. Retshjælpen kan ikke føre sager om f.eks. forældremyndighed, eller udarbejde testamenter og ægtepagter.

Gratis økonomisk rådgivning

Hvis du har mistet overblikket over din økonomi eller har får meget gæld som du ikke kan afdrage på, så kan du få hjælp i mange anonyme økonomisk rådgivningstilbud i Danmark.

Den økonomiske rådgivning foretages af frivillige rådgivere. Rådgiverne arbejder typisk gratis og er ofte til daglig ansat i lokale banker, kommunen eller hos private arbejdsgivere.

Flere og flere kommuner i Danmark tilbyder gratis kvalificeret rådgivning til borgere, der har økonomiske problemer. Det kan være i forbindelse med løbskt gæld, konkurs eller fyring.

Hvor hende?

Den økonomiske rådgivning foregår normalt som et personligt rådgivningsforløb igennem en række møder. Det er gratis og åbningstiderne er som regel flere gange om ugen eller faste dage hver måned. Du finder de næste datoer og åbningstider på de enkelte rådgivningssteders hjemmesider. Alternativt, kan du ringe til din kommune og spørge om de tilbyder denne rådgivning.

Her er links til nogle steder:

Randers Sundhedscenter:http://sundhedscenter.randers.dk/FrontEnd.aspx?id=132176

Forbrugerrådets gældsrådgivning: http://gaeld.taenk.dk/

Finansrådet: http://www.finansraadet.dk/Bankkunde/Pages/information-og-raadgivning/frivillig-gaeldsraadgivning.aspx

  • 1
  • 2